穷人存钱,越存越穷,怎么办?

穷人存钱,越存越穷,怎么办?

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中华民族是一个省吃俭用的民族,中国以其高储蓄率有力的支撑了几十年来的经济繁荣。我们来看一组数据,截止2018年9月底,人民币存款余额176万亿元,同比增长8.5%,其中居民住户存款70万亿;而同时期,居民住户贷款达46万亿,其中中长期消费贷款27.99万亿,经营性贷款4.97万亿。看了这些,你可能会很感兴趣,这到底是谁在存钱,又是谁在借钱呢?世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫曾经说,穷人爱存钱,富人爱贷款,大量的穷人将钱存进银行,实际上是在补贴富人。小编对此深有体会,因为是来自中国最典型的农村,村里很多父辈的人辛辛苦苦攒了几万元,舍不得吃舍不得穿,放到了银行里。但是,眼见着东西越来越贵,房价越来越高,只有无声的叹息。对这个问题,下面我们从如下3点分析一下:

为什么穷人要存钱,而富人借钱?

穷人是如何补贴富人的?

我们如何改变这个现象?

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首先,我们看,为什么穷人要存钱。广大的穷人,尤其是占中国人口绝大多数的农村人口,因社保体系缺失或者远远不足,对未来充满了不确定性,因此为了自己未来有点保障,只能把钱存在银行,以备将来家人治病、子女教育、儿女结婚购房生育、自己养老、送终等计划安排和预防意外。虽然他们很清楚,那点利息相对于通货膨胀甚至是官方的CPI也根本就是负利率,但除了存钱似乎没有其它出路。而富人的抗风险能力则远远大于穷人,无论是社保体系,还是商业保险,以及各种投资理财产品,都意味着不用在银行存大量的现金。

然后我们看穷人如何补贴富人的,主要是如下的几个渠道:

低利率。目前国内的1年期存款利率在2%左右波动,简单计算可知,这个利率意味着如果要存款翻翻,需要30-40年。而1万元在30-40年之后才变成2万又有何意义?通胀使得存钱变成不断贬值的过程。

富人或者是一些大型企业,则可以轻易的从银行贷到款,产生远远高于其贷款利息的回报。想象一下,开发商凭着各种关系,从银行拿到大量的低利率贷款,然后拿地盖楼,再加上期房销售给穷人的房款,整个过程的钱几乎都是借别人的钱,而超额的回报则落入自己的腰包。另一方面,对于一些想改变自己命运的小微创业者,则几乎无法从银行拿到贷款,而无法产生这种财富效应。

银行的利差。穷人存款的利息,和银行贷款的利息之间通常有着2-4个点的利差,这个利差就是银行躺着拿去了,所以银行永远是富丽堂皇的。

那么,我们该如何改变呢?

首先,要有变成富人的意识,要够胆量把自己的钱花出去,并敢于借钱,当然,这个花钱不是花在那种无谓的消费上。比如,如果你咬咬牙,前几年也贷款买了房子,那么现在就不用花钱租房了。就算租房,也要选择一个安静、优雅、交通便捷的地方。实际上,你买房或者租好的房子就意味着你有了一个更好的居住环境,你就可以更好的工作,创造更多的财富。

其次,要善于利用互联网,获取大量的有用资讯,并善于思考,结合自己的现状做出更好的规划。即便是例如快手、抖音等这样的娱乐软件,如果善于利用,一样可以发现许多商机,其实不乏这样的大量的案例。

第三,要善于理财。不要只把钱放在银行里存定期了,那点利息实在太低。现在银行和保险公司的理财产品非常多,甚至像BATJ这样的资金雄厚的非传统金融公司,也有很多理财产品,利率也远远高于银行定期存款(当然P2P就算了)。同时,也可以考虑一些商业保险产品,以备不测。

而上述三点,对于我们父母辈的人,尤其是农村或小城镇里的父母辈来说是非常难的,他们不太了解最新的移动互联网世界,无法在上面获取有用的资讯,更无从知道各种新兴的理财是怎么回事,甚至连绑定微信支付都要解释很久。作为在城市生活和打拼的你,是否想过要给他们更多的帮助呢?而你是否也很多时候有心无力,在电话里和他们手舞足蹈的说了半天,他们仍然一头雾水,不知所云?这时,你就需要手机的“远程协助”功能了。只要在你和父母的手机上下载北京领通科技的“有个伴”APP,你就可以和远在千里之外的父母的手机完全同屏甚至可以直接远程操作他们的手机屏幕,再通过APP里免费的VoIP通话功能,即可像在身边一样对父母进行手把手的指导,让他们了解最新的移动互联世界,学习使用更多的APP,让他们更好的打理自己辛苦挣来的财富。

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